人行应采用议价方式管理网银互联系统

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　　人民银行的支付系统这次十一假期又搞一出大规模的系统升级，各大银行公告短信发的风生水起，节前交易量汹涌，这种场景总感觉似曾相识。
　　网上支付跨行清算系统即网银互联系统，相比大小额支付系统，其优势7×24全天候运行，实时回应机制、无需收款人开户行信息以及相对较低的手续费（有些银行用免费策略）使其成为客户网上转账支付的不二选择。
　　对于人行来讲，管理网银互联系统至少有三个要点：
　　一.建立这个更好的结算系统，是为了提供更优质的结算渠道，去支持金融服务的创新和挖掘；
　　二.保证系统运行的稳定性有效性，不能动不动就crash掉；
　　三.适当推广该渠道，保证系统使用量的饱和，这样开发这个系统才物有所值。
　　从去年开始，利用网银互联系统的优势，多家银行转账支付业务和跨行资金归集业务爆发式增长，人行网银互联系统不堪重负，一个时期内多次到达崩溃边缘。为此，人行做了几件事：
　　1.系统升级，最近一次就是本次国庆，大小额和网银互联停用长达5-7天；
　　2.对银行使用网银互联按笔数收费，对所有银行用统一的价格；
　　3.命令占用系统资源多的银行关闭网银互联汇路批量业务或其他相关业务；
　　4.命令银行必须向使用该渠道的客户收费。
　　1是人行应该做的，使用非常多的人力物力财力提升系统性能，和人行的职能是对应的。但系统升级有时效性，有周期性，且每升级一次就相当于一次长期瘫痪，它不能完全解决问题。
　　2是应该收的，当系统不堪重负，用价格调节需求，对的。但用统一定价不对，应该用阶梯定价或和一些银行单独议价。120多家银行都在玩这个系统，系统设计是来者不拒又一视同仁，每一笔都是一样去处理。然而网银互联系统资源是有限的，有几个人占用的比例大，用量增长很快，搞得系统受不了，系统挂了，120多个参与者都受损失，占得多的几个人受大损失，人行则面临最多的责难。
　　3和4只能是情况危急时，为了系统的稳定运行，临时的解决方案。一方面是这相当于简单粗暴的扼杀了一些业务创新，与建立该系统的初衷不符；另一方面这是干预银行的自主经营策略，抽走了至关重要的定价权。
　　如上所述，更合理的管理网银互联系统的长期思路是和各个参与者进行议价，或推出阶梯价格，或进行单独议价，用浮动的价格来抑制超量需求，激励潜在需求，保证系统使用的饱和和稳定。这样既不会干预业务的创新和各家银行的定价策略，也能够规避有玩家大搭系统的顺风车对其他玩家造成的外部性。只搞系统升级，恐怕光技术的提升赶不上业务发展的需要。
   
   
   
   
   
   
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